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Nos encontramos en un momento en el que el euribor ha llegado a cotas mínimas históricas, y claro cuando inicialmente esta tendencia bajista se fue prologando en el tiempo, a quién no se le pasaba por la cabeza lo que iba a disminuir su cuota mensual de la hipoteca, hasta que llegó un momento en el que alguien dijo “suelo”, muchos no conocían ese concepto que aparecía reflejado en la minuta de la escritura bien porque no la leyeron o bien porque se omitieron datos a la hora de leer o explicar por parte de la banca (actuando de mala fe) o por parte de los notarios (aquí no entraré en mala o buena fe). Y entre otros casos se encuentra el del prestatario que sí leyó la cláusula, reconociendo desde un principio que era abusiva, pero debido al interés por firmar y obtener la propiedad de su futuro inmueble, la pasó por alto, aceptando todo tipo de comisiones e intereses.La banca se excusa ante este mínimo tipo aplicable, que puede variar según la entidad desde el 1,5% al 4,5% (aproximadamente), que también existe un máximo o “techo” que ronda del 9% hasta el 15% ( e incluso he llegado a ver del 19%).

Ante esto el Banco de España, tras reclamaciones de afectados, asociaciones,… , lo único que hace es apoyar y respaldar todas estas condiciones.Esto da lugar a un margen mas que considerable para la banca, puesto que al haber mínimos aplicables a las hipotecas, independientemente del tipo al que se encuentre el euribor a un año, da lugar a que en una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años, suponga un encarecimiento anual entorno a los 1.800 euros (dependiendo del suelo de la misma), ¿y con estos márgenes que hace la banca? En primer lugar publicar que tienen beneficios, pero lo que realmente consiguen es resolver el gran problema de morosidad por el que está pasando la banca española en estos momentos de crisis, de manera que pagan justos por pecadores, no considerando pecadores a los que no pueden pagar, si no a la banca, ya que en su afán de conceder préstamos hipotecarios en épocas de bonanzas, ahora se encuentran con una gran morosidad, dando lugar a que ahora el que tiene un buen perfil para conseguir un préstamo hipotecario (que en aquellos momentos hubiera sido mas que suficiente), les piden avales y demás garantías, sin entrar en temas de tasaciones.A modo de anécdota contaré una conversación que tuve hará ya tres años con un amigo y empresario, cuando un día hablábamos de su actividad empresarial, inversiones, …, y me comentaba que su actividad financiera que se basaba en el apalancamiento financiero (lo que viene siendo hipotecarse hasta las cejas), y lo más destacado de aquella conversación fue cuando le pregunte que hasta donde iba a llegar a endeudarse para seguir comprando maquinaria (ya que en aquel momento no tenía problemas para cancelar préstamos), y me comentó: “hasta donde llegue mi banco”.Y este es un claro ejemplo de lo que ha estado pasando, empresas y familias se han endeudado no sólo hasta donde han podido, si no algo más.Y todo por tener inmuebles “EN PROPIEDAD”.

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